Lire son prêt
- Lire le CRD : on vérifie le capital restant via le tableau d’amortissement et compare au relevé bancaire.
- Maîtriser la formule : on calcule l’annuité puis le solde présent pour estimer la mensualité et le CRD.
- Utiliser le simulateur : on renseigne capital, taux et mensualités, on exporte en Excel ou PDF et on demande l’attestation.
Une lettre de la banque s’ouvre devant vous. La facture mensuelle et le tableau d’amortissement vous semblent obscurs. Votre solde réel se vérifie simplement. Ce que personne ne vous dit souvent c’est que le calcul est simple quand on connaît la méthode. On garde la maîtrise quand on sait lire le CRD et comparer au relevé de la banque.
Le guide pratique pour comprendre et calculer le capital restant dû.
Le CRD désigne le capital restant à rembourser à un instant donné et il s’obtient via le tableau d’amortissement ou un simulateur fiable. La lecture du chiffre exige d’identifier les variables utilisées par la banque et la logique derrière les mensualités.
Le détail de la formule d’annuité et le calcul pas à pas avec un exemple chiffré complet.
Le calcul de l’annuité part de la formule A = K × i / (1−(1+i)−n). La variable K représente le capital initial, i le taux périodique et n le nombre total de mensualités. Vous calculez d’abord la mensualité puis vous appliquez la formule du solde restant par actualisation des paiements restants. La mensualité vaut environ 965 €. Une approximation s’obtient en prenant i = 0,015/12 = 0,00125 et n = 240 puis en utilisant la formule du solde présent. Le taux périodique vaut 0,00125 approximatif.
Le tableau d’amortissement expliqué et la distinction nette entre capital et intérêts futurs.
La tableau mensuel détaille pour chaque échéance la part intérêts et la part capital. Une lecture attentive montre que la part capital augmente au fil des remboursements. Le terme annuité signifie mensualité constante. Vous isolerez la colonne capital pour sommer les remboursements déjà effectués et obtenir le CRLe capital descend chaque mois.
| Le contenu inclus dans le CRD | Le contenu exclu du CRD |
|---|---|
| Le capital restant à rembourser à la date donnée | Les intérêts futurs qui seront payés après cette date |
| Éventuelles sommes déjà imputées au capital | Les pénalités de remboursement anticipé sauf mention contraire |
| Montant servant de base pour calcul assurance emprunteur si stipulé | Frais notariaux ou coûts annexes liés à une opération séparée |
Votre compréhension permet de vérif
ier un montant communiqué par la banque et préparer l’usage d’un simulateur ou d’une attestation officielle. Cette vérification facilite la demande d’attestation en agence ou via l’espace client.
Le simulateur et les pièces pratiques pour obtenir un montant exact du capital restant dû.
Le simulateur simple doit afficher les champs essentiels et permettre l’export en Excel ou PDLa précision du taux périodique et des arrondis fait la différence sur le CRD estimé.
Le simulateur en ligne avec champs indispensables et export Excel PDF pour preuve et vérification.
Le simulateur exige capital initial date de démarrage taux annuel et nombre de mensualités payées. Une préremplissage des données bancaires accélère le processus sans remplacer l’attestation. Votre export Excel sert de preuve. Vous choisissez le mode d’amortissement adapté et vérifiez l’option différé si elle s’applique. Le simulateur affiche ensuite un échéancier téléchargeable et un CRD à date.
La liste suivante présente les champs à renseigner et les formats d’export recommandés. Une sélection claire aide le dossier bancaire et la vérification des chiffres.
- Le capital initial taux annuel durée et mensualités payées.
- La date de valeur pour le calcul et les arrondis choisis.
- Votre mode d’amortissement préféré annuité in fine ou variable.
- Les mensualités déjà payées pour calculer le nombre restant.
- Le format d’export Excel CSV et PDF pour preuve.
- La synthèse du CRD à date avec échéancier détaillé.
La démarche pour obtenir une attestation de capital restant dû et vérifier le montant communiqué par la banque.
Vous demandez l’attestation par courriel espace client ou rendez-vous en agence en précisant la date souhaitée. Le document doit mentionner le CRD la date et toute somme déjà imputée au capital. Une vérification croisée avec le simulateur signale les écarts éventuels à résoudre avec le conseiller. Votre recours à un courtier peut aider si l’écart reste important ou peu clair.
| Le champ ou réglage du simulateur | Le format d’export recommandé |
|---|---|
| Capital initial, taux annuel nominal, durée et mensualités payées | Excel (XLSX) pour manipulation et PDF pour preuve officielle |
| Mode d’amortissement (annuité, in fine, amortissement variable) | CSV pour import dans tableur et PDF pour dossier bancaire |
| Date de valeur et arrondis choisis | Export détaillé de l’échéancier et synthèse avec CRD à date |
On invite à comparer systématiquement le simulateur avec l’attestation officielle pour toute opération de vente ou rachat. La question finale peut être simple : voulez-vous un fichier Excel prêt à l’emploi ou une simulation personnalisée ?
Votre action la plus utile reste de comparer et de demander l’attestation si vous envisagez un remboursement anticipé. Les petites différences sur le taux ou les arrondis pèsent au final sur des milliers d’euros pour un crédit long terme. On peut vous préparer un fichier Excel si besoin pour vérifier vous-même le CRD et gagner du temps.
